住宅貸款利息補貼一年只開放一個月，115 年度的受理期間是 9 月 1 日上午 9 點到 9 月 30 日下午 5 點，提前或逾期都不受理。
先給答案：可以跟青安一起用，不用二選一。這件事就寫在內政部住宅補貼專區的頁面上，也寫在各縣市政府的公告裡，只是知道的人不多。
30 秒重點
- 受理期間：115 年 9 月 1 日（星期二）上午 9 點至 9 月 30 日（星期三）下午 5 點，提前或逾期都不受理
- 補貼額度：依擔保品所在地，臺北市最高 250 萬元、新北市 230 萬元、其他縣市 210 萬元，償還年限最長 20 年
- 優惠利率：第一類為郵儲利率減 0.533%，第二類為郵儲利率加 0.042%。郵儲利率自 113 年 3 月 27 日起為 1.72%，換算後約 1.187% 與 1.762%
- 可以和青安搭配：財政部公股銀行的青年安心成家購屋優惠貸款，可與自購或修繕住宅貸款利息補貼搭配申請，不受擇一限制
- 有名額上限：各縣市另訂戶數，例如臺中市 115 年度自購為 1,434 戶
- 向戶籍所在地的縣市政府申請，線上、郵寄、臨櫃三種方式都可以
這個補貼到底補什麼
它不會發一筆現金給你，也不會幫你出頭期款。政府補的是利息這一段，頭期款還是要自己準備。
實際流程是這樣：你先向政府提出申請，審查核定後會拿到一張核定函，再自己拿著它去承貸金融機構辦貸款，其中一部分額度適用政府給的優惠利率。所以它影響的是你每個月要繳的利息，不會改變銀行願不願意貸給你。
還沒買房的人也可以先申請。 應備文件裡的建物登記謄本與貸款餘額證明，尚未購屋者是免附的。已經在 2 年內買了房並辦好貸款的人也可以申請，兩條路都走得通。
也因為這樣，順序很重要。政府這一關過了，銀行那一關還是要自己走。關於銀行端會看什麼，我在我能不能貸得過？案場銷售不敢給你保證的三個理由裡寫過。
受理只有一個月，錯過要等明年
115 年度的自購住宅貸款利息補貼與修繕住宅貸款利息補貼，受理期間是：
115 年 9 月 1 日（星期二）上午 9 點 → 115 年 9 月 30 日（星期三）下午 5 點
這個期間是內政部國土管理署統一訂定、各縣市同時公告的，不是各縣市各自決定。提前送或逾期送都不受理，沒有補件寬限的空間。
審查時間也要一起算進來。以臺中市 115 年度的公告為例，截止收件後 4 個月內完成審查。也就是說 9 月送出去，結果大概會落在年底到隔年初。如果你手上有時間壓力，這段等待期最好先預留好。
可以借多少？利率是多少？
額度上限依擔保品所在地決定：
| 擔保品所在地 | 最高額度 |
|---|---|
| 臺北市 | 250 萬元 |
| 新北市 | 230 萬元 |
| 其他直轄市、縣（市） | 210 萬元 |
償還年限最長 20 年。
優惠利率分兩類：
- 第一類：郵儲利率減 0.533%，適用於住宅法第 4 條第 2 項所定的經濟或社會弱勢者，例如低收入戶、中低收入戶、特殊境遇家庭、身心障礙者、原住民、65 歲以上、受家暴或性侵害之受害者及其子女等 12 種身分
- 第二類：郵儲利率加 0.042%，不具第一類條件者適用
這裡的郵儲利率指的是中華郵政 2 年期定期儲金機動利率，自 113 年 3 月 27 日起為 1.72%。照這個數字換算，第一類約 1.187%、第二類約 1.762%。
郵儲利率是機動的，它調整時你的補貼利率也會跟著動。上面兩個數字是照目前的郵儲利率算出來的參考值，不是鎖死的固定利率。
可以跟青安 3.0 一起用嗎
可以，而且官方寫得很直白。
內政部不動產資訊平台的住宅補貼專區上直接寫著，財政部公股銀行的「青年安心成家購屋優惠貸款」可以與內政部的「自購住宅貸款利息補貼」或「修繕住宅貸款利息補貼」搭配使用。臺南市政府都市發展局在今年的公告裡講得更明確，用的字是「不受擇一限制」，農業部的青年安居購屋優惠貸款也一樣可以搭。
不過兩邊的最高額度不會直接相加，這點先說清楚，免得期待落空。
實際運作是同一筆購屋貸款裡，符合條件的部分分別適用不同的優惠或補貼。所以真正要問銀行的是這三件事：
- 我整筆房貸最後核准多少
- 其中多少額度適用青安條件
- 哪一段可以再套上自購住宅貸款利息補貼
至於青安 3.0 本身在今年 8 月 1 日換了新規則，年齡、所得、房價都加了門檻，我在青安3.0是精準投遞裡拆解過。如果你還沒確認自己符不符合青安的條件，建議先看那一篇再回來看這篇。
誰申請得到
兩個主要條件：
第一，家庭成員的住宅持有狀況要符合下列其中一項：
- 家庭成員都沒有自有住宅
- 家庭成員只持有一戶住宅，而且是申請人全部持有、配偶全部持有，或與特定家庭成員共同持有全部，並且是 2 年內自購、已辦理貸款的那一戶
第二，所得與財產要在標準以下。 這個門檻各縣市不同，而且國土管理署今年調高了各縣市的所得及財產限額。這一項沒有全國統一數字，要查自己戶籍所在縣市的公告。
第二點是最多人會誤判的地方。很多人看到「補貼」就直覺自己收入太高一定不會過，但門檻是按縣市訂的，而且今年才剛放寬，值得實際查一次再決定要不要送。
名額是有限的
符合資格不等於一定拿得到，因為各縣市有戶數上限。這件事很少被提起，但它會直接決定結果。
以已經公告的兩個縣市為例：
- 臺中市：115 年度自購住宅貸款利息補貼 1,434 戶
- 臺南市：自購 259 戶、修繕 295 戶，合計 554 戶
戶數有限，加上申請有加分條件（例如低收入戶、單親家庭、生育有未成年子女、40 歲以上、三代同堂等），實務上就是照分數排序。所以能加分的證明文件要記得附齊，這會直接影響排序結果。
送件前先確認的 5 件事
- 先查自己縣市的 115 年度公告。額度、戶數、所得財產門檻都是按縣市走的，本文的數字要拿來對照，不能直接套用
- 確認自己走的是哪一條路。已購屋者要能證明是「2 年內自購並已辦理貸款」，尚未購屋者則是先取得核定再去買，兩者要備的文件不同
- 把加分條件的證明文件先備齊。名額有限，加分直接影響排序，臨時補件不見得來得及
- 同一年度的住宅補貼只能擇一申請。租金補貼、自購貸款利息補貼、修繕貸款利息補貼三項是同一套資源，要先想清楚今年要用哪一項
- 如果你也打算申請青安，兩邊一起規劃。先確認青安的年齡、所得、房價上限自己過得了，再去談這一段補貼要放在哪裡
三個常見的誤會
誤會一：以為補貼會直接匯錢給你。 它補的是利息，形式是你在銀行的那筆貸款享有優惠利率，不是政府撥一筆錢到你戶頭。
誤會二：以為一定要先買房才能申請。 尚未購屋的人也可以先送件，應備文件裡的建物登記謄本與貸款餘額證明是免附的。已經在 2 年內買房並辦好貸款的人同樣可以申請，兩條路並存。
誤會三：以為線上申請比較容易過。 線上、郵寄、臨櫃三種方式的審查標準一樣。線上申請走內政部國土管理署的住宅補貼線上申請作業網站，好處只是省一趟跑腿與郵寄時間。
值不值得花時間去申請
這個補貼的金額不算大，臺北市 250 萬、其他縣市 210 萬，20 年下來省的是利息差。真正讓它值得看一次的原因有兩個：它可以跟青安疊著用，而且一年只開一個月。
如果你剛好在 2 年內買了房、也已經辦了貸款，或是接下來幾個月打算出手，9 月這一個月請記得排進行事曆。
資料來源
本文數字皆取自第一方官方來源：
- 內政部不動產資訊平台｜115 年度住宅補貼專區
- 臺中市住宅發展工程處｜115 年度住宅補貼自購住宅貸款利息補貼公告
- 新北市政府｜自購住宅貸款利息補貼（額度上限與應備文件）
- 新北市政府城鄉發展局｜自購及修繕住宅貸款利息補貼受理資訊
- 臺南市政府都市發展局｜115 年度住宅貸款利息補貼受理公告
- 財政部國庫署｜青安 3.0 問答集
- 財政部｜青安貸款 3.0 自 115 年 8 月 1 日起受理申貸新聞稿
- 行政院人事行政總處｜郵政儲金 2 年期定期儲蓄存款機動利率 113 年 3 月 27 日調整為 1.72% 公告
各縣市的額度、戶數與所得財產門檻請以自己戶籍所在縣市的 115 年度公告為準。
